Modules et thèmes – aussi variés que vos clients! Selon l’orientation et la clientèle cible, Omnium couvre toute l’étendue et la profondeur des thèmes du conseil financier.
Cockpit du conseiller
Module 1 sur 11
Le cockpit est le point d’entrée pour le conseiller et le client dans le monde varié du conseil d’Omnium. Deux zones distinctes offrent au conseiller une séparation idéale pour la préparation de l’entretien et l’entretien de conseil proprement dit avec les fonctions nécessaires à cet effet.
Thèmes & fonctions
- Budget
- Agenda des discussions (y compris l’intégration de documents et de liens)
- Conseils (cas de conseils et gestion des statuts)
- Notes
Conseil de base
Module 2 sur 11
Le module Conseil de base offre la possibilité d’analyser avec le client sa situation financière et d’aborder les opportunités et les risques éventuels. L’intégration intelligente de prestations et de produits ainsi que la définition de mesures concrètes permettent un conseil basé sur les besoins et les objectifs.
Thèmes & fonctions
- Objectifs et souhaits
- Situation financière
- Évolution du budget et du patrimoine avant et après la retraite
- Chances et risques
- Services et produits
- Mesures
Financement
Module 3 sur 11
Le module Financement offre tout ce qu’il faut pour un conseil complet en matière de financement pour tous les cas de figure dans la construction de logements privés (achat, nouvelle construction, remplacement, augmentation, modification) jusqu’à l’offre de financement ferme. Grâce à des visualisations compréhensibles, à la profondeur fonctionnelle nécessaire et à une multitude de possibilités d’intégration et de configuration, le processus de financement peut être représenté de manière flexible.
Thèmes & fonctions
- Évaluation
- Financement / capacité financière
- Fonds propres
- Garanties
- Profil de financement
- Structuration des hypothèques
- Amortissement
- Couverture (en cas d’événements à risque et à la retraite)
- Aperçu des coûts
- Documents & mesures
- Suite de la procédure
- Résumé
Investir
Module 4 sur 11
Le module Investir suit l’approche des placements basés sur des objectifs. Outre la saisie de la situation financière et du volume de placement, des objectifs de placement sont définis, qui peuvent ensuite être mis en œuvre avec la stratégie et la solution de placement appropriées.
Expression 1
- Modèle de finance comportementale de la société BhFS
- Investissement initial
- Type d’investisseur profilage
- Profil de risque
- Stratégie par objectif / stratégie globale
- Volume et stratégie de placement optimisés
Expression 2
- Calculs et projections – implémentation par Braingroup ou Wealth API (swissQuant)
- Investissement initial et revue
- Possibilité d’expliquer les risques à l’aide de projections et de graphiques, ainsi que d’établir un profil de risque classique
- Enregistrement des versements futurs
- Propositions d’optimisation
- Suivi des plans d’investissement mis en œuvre
Prévoyance
Module 5 sur 11
Le module Prévoyance permet d’établir de simples contrôles préventifs ainsi que des analyses de risques complètes. Deux modes configurables (BASIC et PRO) offrent la possibilité d’adapter la profondeur et l’étendue des fonctions aux besoins des différents rôles.
Thèmes & fonctions
- Situation des revenus à court et à long terme en cas d’incapacité de gain suite à une maladie ou un accident
- Situation des revenus pour les survivants en cas de décès suite à une maladie ou un accident
- Revenu des pensions à la retraite
- Optimisation de la situation actuelle
Planification de la vie et de la retraite
Module 6 sur 11
Le module Planification de la vie et de la retraite est une planification financière basée sur des événements de vie et des mesures interactives. Une fonctionnalité sophistiquée de variantes permet au conseiller de créer et de comparer différents scénarios de planification financière et/ou de planification de la retraite. Les différents événements de vie et mesures peuvent être gérés de manière interactive. Toutes les projections de revenus et de patrimoine sont immédiatement mises à jour de manière prospective et rétrospective. Le module peut être utilisé au choix comme planification de vie ou réduit aux fonctionnalités d’une planification de retraite.
Planification de la vie:
- Planification du cycle de vie à 360° avec des Life Events interactifs
Planification de la retraite:
- Revenu & besoin en capitaux
- Rente ou capital
- Retraite anticipée ou partielle
- Consommation de capital
- Optimisation fiscale
- Rente AVS anticipée
Impôts
Module 7 sur 11
Le module Fiscalité soutient différents types d’impôts lors de l’analyse de la situation actuelle et de l’optimisation. Il est possible de simuler des comparaisons complètes et de montrer les économies réalisées par le client. Les données fiscales sont collectées dans toute la Suisse et actualisées plusieurs fois par an. Le sourcing et l’actualisation des données sont effectués en interne.
Thèmes & fonctions
- Impôts sur le revenu et la fortune (y compris taux d’imposition marginal et comparaison entre communes)
- Impôts sur le versement du capital des piliers 2 & 3a (y compris taux d’imposition marginal, comparaison avec les communes et optimisation fiscale en cas d’échelonnement des versements)
- Fiscalité des héritages et des donations
- Optimisation fiscale grâce au rachat de CP
- Economies d’impôts avec un 3e pilier
Héritage & legs
Module 8 sur 11
Le module Héritage & legs permet de déterminer les parts d’héritage légales et les réserves héréditaires en fonction du degré de parenté. En outre, il est possible de montrer comment un conjoint peut être favorisé au mieux en concluant un contrat de mariage (avec attribution par proposition) et un testament (attribution de la quotité disponible libre) (conjoint le plus favorisé).
Budget du ménage
Module 9 sur 11
L’Omnium Budget familial permet d’effectuer une planification budgétaire simple. Il se base sur des valeurs statistiques basées sur la taille et le revenu du ménage ainsi que sur le calcul des impôts effectifs.
Boîte à outils
Module 10 sur 11
Les différentes calculatrices Toolbox sont le complément idéal pour effectuer des calculs rapides dans les domaines de la fiscalité, de la constitution/consommation de capitaux et de la comparaison de rendements. Les calculateurs peuvent être appelés dans chaque module et disposent d’un document imprimé résumant les calculs.
Produits & Offres
Module 11 sur 11
Le calculateur d’offres permet de comparer les composantes des prestations au niveau des produits. Il est possible d’obtenir numériquement différents produits individuels et/ou ensembles de produits auprès de différents fournisseurs. Tous les documents, de l’offre sommaire/courte à l’offre finale, sont reçus, traités et rassemblés dans un dossier client. Le calculateur d’offres peut piloter plusieurs systèmes d’offres et est actuellement utilisé dans le domaine des assurances vie.
Thèmes & fonctions
- Saisie des données du contrat et de la personne assurée
- Définition des primes et des prestations
- Sélection de partenaires et choix de produits (intégration de systèmes n-offre)
- Comparaison des offres
Calculateurs financiers
Les calculateurs financiers présentent déjà un résultat fondé avec un minimum d’informations. Grâce à la simplicité d’utilisation, le client final peut se faire une première idée de sa situation financière. Le besoin d’approfondir la question lors d’un entretien de conseil est ainsi éveillé.
- Capacité financière
- Check-Prévoyance
- Check-Pension
- Pilier 3a
